대출 용어 정리-햇살론대출,디딤돌대출,보금자리론,대출심사과정

1. 대출 용어 정리

1.대출 개념

대출은 은행 또는 금융기관이 개인이나 기업에게 자금을 제공하는 금융거래를 의미. 자금이 부족한 경제주체가 필요한 자원을 확보할 수 있도록 돕고, 대출자는 대출금에 대한 이자를 지불하며, 이자율은 대출 상품, 신용 등급, 경제 상황 등에 따라 결정.

2.대출 종류

다양한 기준에 따라 분류될 수 있으며, 목적에 따른 분류로는 개인 대출, 주택담보대출, 사업자대출, 학자금 대출 등이 있고, 방식에 따른 분류 기준으로는 직접 대출, 간접 대출, 리볼빙 크레딧 등이 있습니다. 또, 담보 유무에 따라 담보/무담보 대출과 상환 방식에 따라 일시상환/분할상환대출 등이 있습니다.

3.대출 신청

은행 또는 금융기관의 지점을 방문하거나 온라인 채널 등을 통해 가능하고, 일반적으로 신분증, 소득 증빙 자료, 재산 증빙 서류 등이 신청 시 필요합니다. 또, 신청자의 신용등급 및 상환 능력에 따라 대출 여부가 결정됩니다.

4.대출 조건

은행 또는 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 대출금, 이율, 상환기간, 담보 유무, 조기 상환 수수료 등이 포함되는데, 이러한 조건은 신청자의 신용등급, 대출상품, 경제 상황 등에 따라 달라질 수 있고, 신청 전에 꼼꼼하게 비교 분석하는 것이 중요합니다.

5.주요 대출 용어

• 이자율 : 대출 기관이 대출금에 대해 부과하는 이자의 비율로 상품의 종류, 기간, 금액, 대출자의 신용등급 등에 따라 결정
• 이율 : 대출금에 대한 비용
• 연이율 : 1년 동안 지불해야 하는 이율
• 금리 : 돈을 비릴는 대가로 지불해야 하는 비용
• 대출 상담 : 대출 관련 정보 및 상품에 대한 상담
• 상환 방식 : 만기일시상환, 원금균등상환,원리금균등상환 등의 방식이 있고, 만기일시상환은 대출기간동안 이자만 지불하다가 만기일에 원금을 한꺼번에 갚는 것, 원금균등상환은 대출 기간 동안 매달 일정한 금액의 원금을 상환하는 방식으로, 초기에는 상환액이 많지만 시간이 지날수록 상환액이 줄어드는 특징이 있으며, 원리금균등상환은 대출기간 동안 매달 일정한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식인데요. 초기에는 이자의 비중이 높지만 시간이 지날수록 원금 상환의 비중이 높아지는 특징이 있습니다.
• 상환기간 : 대출금을 갚는 기간
• 원금 상환 : 빌린 돈의 원금을 갚는 것
• 이자 상환 : 대출금에 대한 이자를 갚는 것
• 분할 상환 : 대출금을 일정 기간 동안 나누어 갚는 것
• 일시 상환 : 대출금을 한 번에 갚는 것
• 월 납입액 : 매달 지불해야 하는 금액
• 조기 상환 : 대출금을 상환기간 전에 갚는 것
• 조기 상환 수수료 : 대출금을 상환 기간 전에 갚을 때 부과되는 비용
• 신용등급 : 개인의 신용 상태를 나타내는 지표로, 대출 신청 시 대출 업체에서 개인의 신용 상태를 평가하여 등급을 부여하고, 신용등급은 개인의 소득 수준, 신용카드 사용 실적, 대출 상환 이력 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
• 연체 : 대출금을 상환 기한에 맞춰 갚지 못하는 것
• 연체료 : 상환 기한에 돈을 갚지 못했을 때 부과되는 비용
• 보증 : 대출자가 돈을 갚지 못할 경우, 보증인이 대신 갚는 책임을 지는 것, 보증은 대출자의 신용도를 높여 대출 가능성을 높이고, 이자율을 낮출 수 있음(인적 보증/물적 보증/기관 보증 등)
• LTV : 주택담보인정비율로 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정되는 해당 주택의 자산가치비율
• DTI : 총부채상환비율로 주택담보대출 신청자의 소득이 얼만지, 빚을 갚기 위해 소득의 몇 프로를 쓸 예정인지 확인하는 것
• DSR : 총부채원리금상환비율로 주택담보대출 뿐만 아니라, 신용카드, 자동차 할부금, 학자금대출, 마이너스 통장 등 원리금도 포함하여 비율을 산정하는 것
• 금융위원회 : 금융시스템의 안정과 발전을 책임지는 기관 👉https://www.fss.or.kr
• 금융감독원 : 금융기관의 감독 및 검사를 담당하는 기관
• 한국거래소 : 주식, 채권 등의 거래를 관리하는 기관 👉https://www.krx.co.kr
• 신용정보기관 : 개인 또는 기업의 신용정보를 관리하는 기관
• 주택담보대출 : 주택을 담보로 받아 자금을 마련하는 대출
• 사업자 대출 : 사업 운영을 위한 자금 마련 방식
• 개인 대출 : 소비, 여가 등 개인적인 목적으로 자금 마련
• 신용 대출 : 개인의 신용으로만 돈을 빌려주는 대출상품. 담보가 필요하지 않아 대출신청과정이 간편하고, 다양한 용도로 사용. 한편 이자율이 비교적 높고, 신용등급에 따라 대출 가능 금액과 이자율이 결정
• 카드 대출 : 신용카드를 통해 자금을 마련
• 리볼빙 크레딧 : 일정 한도 내에서 자금을 사용하고 상환하는 대출
• 무담보 대출 : 담보 없이 자금을 마련하는 대출
• 담보 대출 : 주택, 자동차 등을 담보로 자금을 마련

6.인기 대출 용어

• 햇살론대출 : 햇살론대출은 정부 지원 대출 프로그램으로 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 저신용자와 저소득층에게 낮은 이자율, 저금로 대출을 제공.
• 보금자리론 : 한국주택금융공사에서 제공하는 장기 고정금리 분할상환 주택담보대출로, 신청자가 소유한 주택을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 무주택자나 1주택자가 신청 가능하고, 담보주택의 평가액과 대출한도 범위 내에서 최대 3억 6천만원까지 대출이 가능. 사회적 배려층, 신혼부부, 다자녀 가구 등은 추가적인 우대금리 혜택을 받을 수 있으며, 대출기간 동안 고정금리가 적용되어 금리 변동의 위험을 줄일 수 있는 특징이 있습니다.
• 디딤돌대출 : 주택도시기금을 통해 무주택 서민에게 낮은 금리로 공급되는 상품. 자격 조건으로는 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야하고, 미혼 동거는 연소득 6천만원 이하, 신청인과 배우자의 합산 연소득이 6천만원 이하여야 합니다. 단, 생애최초 주택구입자거나 2자녀 이상 가구는 연 소득 7천만원 이하, 신혼가구는 8,500만원 이하라면 가능. 담보주택의 평가액이 5억원 이하여야하고, 34평이하 주택이어야 합니다. 신혼가구나 2자녀 이상 가구는 6억원까지 평가액이 상향조정됩니다. * 보금자리론과 동시에 가능.

2. 대출심사과정

1. 신청
2. 신용등급 평가
3. 대출심사
4. 대출결과통보
5. 약정 체결
6. 대출실행

대출심사과정은 신청자의 신용 상태와 대출 상환 능력을 확인하는 절차입니다. 개인정보, 소득 증빙 서류, 신용 점수, 대출 상환 계획서 등을 제출해야하고, 은행이나 금융기관은 이를 바탕으로 대출 신청자의 신용 상태와 상환 능력을 평가하여 대출 승인 여부를 결정합니다.

3. 대출 전에 고려해야 할 사항

• 상환 계획 수립 – 대출 금액, 이자율, 상환 기간 등을 고려하고 구체적인 상환 계획을 수립해야 합니다. 이를 통해 불필요한 지출을 줄이고, 안정적인 자금 운용을 하기 위함입니다.
• 금리 변동성 체크 – 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있는데, 대출 전 금리 변동성을 미리 체크하고, 자신에게 맞는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.
• 신용등급 관리 – 높은 신용등급을 유지하면 대출심사과정 통과 및 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 평소 신용카드나 대출금 연체 없이 꾸준한 금융거래를 이어가는 것이 좋습니다.
• 대출 업체 선정 – 신뢰성이 검증된 대출 업체를 선택해야 하며, 대출 조건과 수수료 등을 꼼꼼히 살펴서 자신에게 유리한 조건을 선택하시길 권해드립니다.

이상으로 대출 용어 정리를 마치며, 다음에는 각각 상품별로도 살펴보도록 하겠습니다.

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